加密币领域也有外汇和大宗商品? “稳定币”解析

加密币领域也有外汇和大宗商品? “稳定币”解析

2021-08-25 • 已更新

什么是“稳定币”?

稳定币是数字加密货币的一项新分类,其中包含了那些能保持价格稳定、且有储备资产为之背书的加密币。 稳定币之所以会引人重视,是因为它们正尝试实现能令数字加密货币的两大需求 -- 即时处理和支付的安全性或隐私性 -- 两全其美的方法,且它们兑法币 (我们的USD老伙计) 的价值稳定不波动。 和所有数字加密币一样,稳定币们立足于区块链 -- 这一以特定方式存储信息的去中心化数据库之上。 区块链技术可以让每笔交易和帐目本身均储存于对应的每个节点 (交点) 上,从而使数据得以摆脱数据中心的束缚。

比特币仍是当下最热门的货币,于是该种货币往往需承受自身高波动对其估值的影响。 比如,在2021年的1月27日到2月21日期间,比特币从30000美元涨到58000美元;随后在2021年4月14日至5月19日期间从64650美元一路跌到了29100美元。 再用这样波动很大的工具支付就很不方便了。 作为替代,稳定币的出现提供了一种波动更少的解决方案。 它们以现实生活中的资产作为抵押,让人联想到法定货币,即那些可以同,比如外汇储备等,挂钩的基础资产。

哪怕遭遇极端情况、法币价值出现急剧变化,当局管控部门也会介入并对供需需求进行平衡,以求维持物价稳定。 为让所有数字加密货币用户都能在波动时找到一方能确保稳定性的绿洲,稳定币出现了。

稳定币都有哪些类型?

1. 由大宗商品背书的稳定币

和大宗商品挂钩的稳定币通常具备由硬资产提供的稳定性担保。 硬资产包括有现实中的房地产或黄金。 不过,最常见的用于稳定币抵押的硬资产是黄金,还有许多稳定币则使用一套多种贵金属的组合。 此类代币里的典型包括有Tether Gold和PalladiumCoin。

2. 由数字加密币背书的稳定币

用加密币做抵押的稳定币由其它数字加密货币背书。 由于储备用加密币也可能会突然出现高波动,因此此类稳定币属“超额抵押” -- 意即,要发行此类稳定币,需用远大于稳定币金额的数字加密代币来作为担保储备。 比如,价值2000美元的以太币可能只够用于发行价值1000美元的由加密币背书的稳定币,才能适应储备币 (以太币) 最高可达50%的波动。

3. 由法币背书的稳定币

与法币挂钩的稳定币以法币,比如美元, 作为储备,以其为抵押来发行相应数量的加密币。 它们非常流行,主要原因是它们被视为一类加密币经济领域的印钞机,并且它们还能在永远波动不断的市场里提供稳定性。 由于需要遵守严格的监管要求,它们需要通过一整套的审计流程。 全球最热门的法币关联数字加密货币有泰达币 (USDT)、USD Coin (USDC)、以及Binance USD (BUSD) ,它们的总市值超过了1000亿美元。

4. 算法稳定币 (铸币权模式) 。

算法稳定币通过算法来自动升降数字货币储备,理论来说和现实生活中的货币供应管理者职能类似。 它们中的大部分由于相关法律法规,都已消失。

5. 央行数字币 (CBDC) 。

CBDC是由受政府领导的央行背书的数字货币。 它们是一类国家背书的货币,和纸币一样。 它们由国家支持,而非各家大公司,或者,像比特币那样,受区块链支持。 由于它们与国家法币挂钩,CBDC的波动会和传统货币同步。 绝大部分CBDC模式货币都受国家当局全面管控。 2021年2月,中国成为第一个尝试以CBDC模式发行法币即人民币的国家。 在加密币社群里,此类货币由于100%的中心化及不匿名性而并不受欢迎。

敞开怀抱迎接泰达币(Tether)!

泰达币或USDT,是最大且最热门的稳定币,总市值已超620亿美元!

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来源:https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-07-26/tether-executives-said-to-face-criminal-probe-into-bank-fraud?sref=qgDWnyMx

泰达币是专门设计用于构建法币与与数字加密币之间桥梁的一种加密币,其同时还为用户提供稳定性、透明度、以及最低交易费用等保障。 其与美元 挂钩,币值与美元维持 1比1的汇率。

另一方面,泰达币有一个缺点。 泰达币被指其储备用抵押资金不够透明,与实际存在落差。 美SEC(证券交易委员会)曾起诉泰达公司,称其并没有足够的美元储备来为每个已发行的USDT做抵押。 不过,会计师事务所的摩尔·开曼(Moore Cayman)已于2月份核实了泰达公司的“资产与负债”报告。 截至2021年2月28日,泰达公司持有超过100%的资产,可支持其由法币及大宗商品背书的稳定币的发行。 但美国并未就此止步,六个月后,司法部提出需确认其储备金。 2021年8月9日,泰达公司发布了另一份鉴证报告,再次确认其储备金完全有保障。

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其中有怎样的风险?

稳定币最大的风险可能就是中心化。 稳定币需要以某些资产为中心,您无法像比特币那样通过挖矿来获得,它也无法成为您变成网络积极分子的奖励。 此外,虽然它仍是一种数字加密币,而且全部交易过程都对所有人透明、不可逆且安全,但新币的发行依然只掌握在少数人手中。 也有人指责稳定币的发行人会通过不断的生产代币,来吹大数字加密币市场这个气球。

数字加密货币这个金融行业还很年轻,而且雄心勃勃,成长速度飞快,机会也在不断涌现。 确保您不会错过这班车!

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